导读

新时代面对新命题！如何在合规前提下实现自身的稳健发展？如何固本强基，向高质量企业迈进？银行业进入全面竞争时代，全面风险管理也成为各商业银行谋求可持续发展、打造竞争优势的重要手段之一。寿阳农商银行建立未雨绸缪的大风控体系、用系统化思维打造零售银行、用企业文化打造一批农信铁军。

中华合作时报记者：李玉萌

通讯员： 赵 亮 张芳源 冀玉琪

2018年是高质量发展元年。面对激烈的市场竞争、监管的日趋严格，作为扎根县域的寿阳农商银行，如何在合规前提下实现自身的稳健发展？如何固本强基，向高质量企业迈进？

控风险、转零售、树文化，寿阳农商银行董事长王峰俊思路清晰：建立未雨绸缪的大风控体系、以系统化思维打造零售银行、用企业文化打造一批农信铁军。

大风控体系：

从“亡羊补牢”到“未雨绸缪”

随着银行业务的扩张和市场竞争的加剧,银行业风险也呈现出复杂多变的特征。银行业进入全面竞争时代，全面风险管理也成为各商业银行谋求可持续发展、打造竞争优势的重要手段之一。

寿阳农商银行始终将控风险、防案件作为第一要务，董事长王峰俊及时研究分析同行业出现的风险事件，逆向推导银行可能存在的风险点，结合自身实际情况，提出了“打造大风控体系”战略。

流程再造的最终目的，是为了确立风控文化，即人人讲风险、事事防风险。王峰俊坦言：全行301位员工，45岁以下的年轻员工占比近84%，年轻团队的活力、激情毋庸置疑，但行业经验不足，欠缺、疏于对风险点的识别也造成了不少隐患。必须通过健全规章制度，固定程序动作，将风险点的识别批量化前置，让员工对风控文化入脑入心。

“以前是亡羊补牢式地风控，现在是未雨绸缪。”合规管理部负责人形象地类比了实行“大风控体系”前后的变化。“以往的风险管理较分散，没有一个部门能承担综合风控职能。”当时设立的风险资产管理部，集中在不良贷款起诉和清收上，主要防范的是道德、市场和信用风险三方面。

如今，王峰俊调整部门设置，在总行重新组建了风险管理部，承担全行的全面风险管理职能。这一举措，既杜绝了各部门之间对风险事件的推诿扯皮，又能对全行风险进行综合量化。

该行管理流程由四部分组成：包括风险识别（合规检查、合规审查、合规监测）、风险评估（概率、影响度）、风险缓释（规避、转移、控制）、监控报告（关键风险指标、损失数据）。

↑图为寿阳农商银行风险管理流程示意图。

在风险识别环节中，风险防控的触角无处不在。仅人员统一配置方面，“总行的每个部门、基层的每个网点都设置了一位风险专员。”潘峰告诉记者。

此外，该行还建立了集中汇报制度，每月召开全面风险管理例会，各部门风险专员总结、汇报、分析各自发现的风险点，一起分析研判、集中化解；每季度召开全面风险管理联席会，总行各部门总经理、网点负责人参加，对风险点进行总结、预判。

↑图为寿阳农商银行召开2018年一季度案件防控工作联席会议。

零售银行：

“做大”是为了“做小”

个人金融资产的持续增长，为商业银行开展零售业务提供了巨大的空间。

正是看到了零售业务蕴藏的无限潜力，2017年寿阳农商银行提出“打造零售银行”战略，即发力个人、小微、农业等基础市场，重点发展中间业务、个人金融业务。

不同于其他行社“做小”“做散”的获客渠道，董事长王峰俊另辟蹊径，从“做大”入手，集群式地“做小”。王峰俊向记者解释道：所谓“做大”，是通过向大企业提供综合服务，获取集体中的“个体”用户。在他看来，与“个体”建立长期有效的连接，才是农商银行打造零售银行的可持续发展之道。

以寿阳农商银行与寿阳县医疗集团十年战略合作项目为例：该行在合作初期主要为其提供三方面服务：

贷款，给予利率优惠；

专门为其打造一套信息化工程系统；

捐助医疗急救车辆，用于偏远乡村组建“乡村巡回医疗服务队”、打造“15分钟救治圈”建设。

↑图为寿阳农商银行与寿阳县医疗集团签订长期战略合作协议现场。双方将依托金融产品及服务，在授信用信、账户管理、信息一体化工程、医疗救助等领域开展深度合作。

据了解，寿阳县医疗集团是由寿阳县人民医院、第二人民医院、乡镇卫生院和镇社区卫生服务中心组建而成的，员工1400余人。

“合作带来的手续费收入、沉淀的资金、产生的社会效应都是可以预期的。”王峰俊语气笃定。

该项目负责人、寿阳农商银行城关第二支行行长张四刚告诉记者，除布放ATM、POS机具、代发工资所带来的“即时收益”，他们更看重的是“客群”所带来的长期收益：先后建立了由农商银行和医务人员组成的“商行一院”“商行二院”微信互助群，用于宣传金融知识、推广公务卡、发布理财产品、银行业务的解疑答惑……

与此同时，开展“喜迎三八节，情系半边天”联谊会等营销活动……聚拢人气、加强互动。

↑寿阳农商银行与寿阳县医疗集团职工共度“三八国际妇女节”，图为该行董事长王峰俊（左三）参与包饺子比赛环节。

依托一个合作，延伸多个合作；建立若干圈子，形成磁场效应。农商银行的金融服务、产品播撒在了寿阳的每一寸土壤上。

企业文化：

“寿长行远德广融大”

“将思想具象化，打造寿阳特色的商行文化。”王峰俊告诉记者，寿阳县是老寿星出生地、三代帝师祁寯藻故里，有着深厚的地域文化，而寿阳农商银行扎根县域也有着深厚的行业文化。

为了引起寿阳百姓和全体员工的共鸣，该行对企业形象进行了立体式的包装，先后推出了：以老寿星坐骑梅花鹿为原型的“福宝”吉祥物；“寿长行远、德广融大”宣传广告语；企业形象宣传片和农商银行行歌。

同时，为了丰富企业文化内涵，起草了寿阳农商银行企业文化纲要，内容以“福寿”文化为核心，涵盖企业精神、企业愿景、企业使命、核心价值观等主要内容，以及员工行为规范、合规、安全、家园、发展文化等配套内容，形成了统一健全的企业文化体系。

↑图为寿阳农商银行吉祥物“福宝”。

“打造企业文化不仅仅是在思想意识领域实现认同感，更要通过实践达到知行合一。”对于企业文化的传承，王峰俊有自己的理解。

首先，加强培训。通过请进来，实行“一月一课”，聘请业界权威人士现场讲座，增强全行员工对金融行业发展形势的认知；走出去，选派部分青年中层干部到北京大学、清华大学和上海国家会计学院参加中青班干部进修学习，深化与培训机构的合作，增加高管、中层外拓培训频率。重常态，利用好“视频夜校”“电教室”“集中专题培训”等方式，旨在提高全员操作技能、业务知识、规章制度等方面的水平。

其次，强化技能。各部室组织开展知识竞赛，包括会计、信贷、案防合规等方面，提升员工对日常规章制度的熟悉度；针对柜员，每月开展技能比武，按年开展等级评定；为员工晋升畅通渠道，定期举行大堂经理、客户经理、部门运营主管竞聘考试；搭建员工交流平台，让表现优异的青年员工通过演讲方式向全行员工传授经验，营造良好的学习氛围。

↑图为寿阳农商银行在2018年新春职工联谊会上发布行歌《爱行如家》。

寿长行远，德广融大。稳健的风控体系、独特的零售策略、深厚的企业文化，以此为根基，寿阳农商银行扎根县域，正向着高质量现代银行阔步前行。

作者介绍

李玉萌

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