01

为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。

有句话怎么说来着，保险就是保太平，还有说买保险就是买平安，这两句广告词不知道是谁抄谁，但要在业内比拼民族情怀，应该没人比得过中国太平。

虽说眼下太平保险或许不如平安、泰康等保险公司拥有强劲的市场竞争力，但说起老牌保险公司，它的存在始终无法绕过去，

中国太平，1929年11月20日始创于上海，1956年移师海外，2001年重新进军中国内地市场，

它是四大国有金融保险集团之一，2012年列入中央管理，总部设在香港。

很多人搞不清楚中国太平和太平洋保险，不怪你们，谁叫它俩名字实在是太像了，竹子之前没进入保险公司之前，也一度认为他们是同一家公司，事实上一点关系都没有。

为了区分，太平洋保险一般简称中国太保，在国内是仅次于中国人寿、中国平安的第三大寿险公司，

成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的专业寿险子公司，

两家都是大公司，但也存在区别，

这么说吧，如果说太平洋保险是正规的211大学毕业生，那中国太平就是“海龟 亲儿子”，

或许是因为中国太平在外漂泊的时间太长，以至于在谈起传统老5家保险公司时，会首先想到国寿、平安、新华、泰康、太平洋，只有老一辈人才勉为其难称之为“老七家”。

02

说完保险公司，接着讲讲这两家保险公司的当家产品，

其实不管是以往还是现在，即使互联网保险这几年发展迅速，但仍旧有很大一部分人买保险会更倾向于这类大公司，

总结原因，主要就是看中这几个优势：

终端网点多： 以太平为例，共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构，触角遍及全国，在国内很多农村乡镇也非常容易投保；

客户服务好：用户体验比较好，这也是绝大多数人选择“大公司”的主要原因；

品牌影响力：在较大的广告投放的基础上，类似太平、太平洋、平安等老牌保险公司的品牌影响力还是不错的。

而另一方面，许多近几年才新成立的保险公司，会更深耕产品本身，在品牌建设上稍显弱势，让用户产生比较陌生的感觉。

但不可否认的是，这种体量的保险公司在产品上会存在一个普遍的问题，即产品多为返还型分红型，将保障和理财合二为一的同时，又降低了最主要的保障功能，

符合消费者的心理偏好，但并不是最佳的重疾解决对策。

下面是这两家保险公司几个问得比较多的产品，一起来看一下！

03

太平福禄康瑞2018

可以看到，30岁男性投保30万保额，每年要交的保费是7260元，相应的保障如下：

产品本身比较简单，是一款单次赔付含身故责任的重疾险，

首先保障相对全面，100 种重疾 50 种轻症，轻症额外 56次赔付，保障很足够，

其次在轻症豁免责任上，以往我们评测过某大品牌的产品，轻症豁免是需要付费添加的，而这款自带轻症豁免，诚意十足，

再就是保费，福禄康瑞是太平所有带轻症豁免产品中价格最低的，30 岁男性 20 年缴费，30 万保额，每年只需要7260元，保费比其他同门师兄便宜不少，

在轻症和重疾分组上，升级后的福禄康瑞优化了不少，竹子仔细看了一下，没什么大坑，

如果你刚好想买一款含身故责任的终身重疾险，又只钟情于大品牌，太平福禄康瑞可以考虑。

太平福禄康逸

福禄康逸和福禄康瑞仅一字之差，产品也非常相似，但它是一款重疾多次赔付产品，

这类产品在老牌保险公司里是比较少见的，几个主要的亮点可以说一下：

1）重疾赔付 3 次：高发癌症和心脑血管疾病分在不同组别，赔完一组，其他组别继续有效，分组较合理；

2）轻症赔付 3 次：50种重疾可以赔付3次，没有分组和间隔时间的要求，实用性强；

3）保费豁免：自带被保人轻症重疾豁免，不需要额外加费，算是大公司里面不错的条款；

4）最高投保年龄65岁，高于多数产品，60岁以上人群被照顾到了；

5）寿险方面，可以将身故赔偿金转化为年金领取，这也是太平系产品的特点。不过在我看来，这一设计噱头大于实际意义。

买终身重疾险的初衷本就是为了年纪大了生病有保障，如果过了20年，在最需要保障的时候，将保险金转化成年金，显然是非理性操作。

再来看这款产品几个不足之处，

1）重疾分组不合理，占重疾险理赔率90%左右的6项高发重疾，挤在2个组里：

而且重疾赔付间隔需要 1 年，等待时间有点长，市场很多同类产品重疾赔付时间间隔都是 180 天，这点并不是很好。

2）相比于福禄康瑞，同样30岁男性购买30万保额，20年缴费，贵了将近62%，

对于普通家庭来讲，相同的预算去购买多次赔付的福禄康逸，能买到的保额非常低，依据“保额至上”原则，保额太少也就没什么意义了，

因此，我觉得购买福禄康逸适合的人群太少了，如果不差钱，且钟爱太平保险，那么可以考虑。反之，市面上能替代的优秀产品一大把。

太平洋金诺人生2018

金诺人生2018当初应该是冲着福禄康瑞2018来的，两款产品在形态上超级相似，

保障内容和价格在图片中都能看到，怎么说呢，这款产品实在是平淡无奇，没有明显的缺点也没有明显的优点，

100种重疾赔付1次，50种轻症赔付3次，赔付次数比福禄康瑞少，但价格却要比它高。总之，找不到什么能推荐它的理由。

少儿超能宝3.0

这是一款升级了3次的产品，

2016年5月，太平洋保险第一次推出少儿超能宝1.0，保60种重疾、12种轻症，自带双豁免，满期返还1.5倍保费。

但由于价格贵、保障一般，被一些业内人士指责为“圈钱”的保险，

之后，2017年4月太平洋保险发布了少儿超能宝2.0，但依旧换汤不换药，只是把重疾和轻症的种类增加到了88种和20种。

去年5月，这款产品又一次升级了，推出了3.0版本，

保障部分有所加强，包含100种重疾，覆盖面比较广，严重川崎病、重症手足口病、严重癫痫、脊髓灰质炎等少儿高发重疾都包含其中，

另外，15种特定重疾可以赔付双倍保额 已交保费，儿童高发疾病大多涵盖其中。

但就保障本身来讲，其实还不错，但问题就在于它的保费太贵了，

固定的缴费期和保障期限不仅画地自限，更限制了用户的自主选择性，

另外，升级之后的超能宝3.0仍旧是一款储蓄型重疾，主险为两全定期寿险，附加一个提前给付型重疾，

作为一款少儿保障产品，这种产品设计未免显得尴尬了，依旧摆脱不了“返还型保险”坑人的套路。

再来看保费，我们拿晴天保保、妈咪保贝以及慧馨安做对比，

拿慧馨安为例，0岁男孩，两者的保费差距是3965元，考虑到超能宝有返还保费的功能，我们直接把多交的钱用3%的利率水平去计算，

30年后本息和是84558元，但是超能宝满期返还150%保费后的总额是76500元，差了小一万，而且这里还没有算上通胀因素，

所以代理人口中的“有病赔保额，没病返保费”究竟有没有占到便宜，其实一目了然。

04

以上就是关于太平、太平洋部分产品的说明，类似金佑人生、福禄倍至等产品这里就不加多说了，道理都是一样的，

我想大家对这两家大公司的主打重疾险都有基本了解的，哪款值得买，哪款不值得买，也都是能判断出来的，如果有不明白的地方，直接私信问就行。

总之尺有所短，寸有所长，如同世上没有完美的人，绝对完美的保险产品也是不存在的，

竹子想提醒大家的是，就算认定了一家保险公司，但实际上这家公司里面也还有十几款同类产品，并不是所有产品都能无脑购买，

认定品牌的同时，多花点时间去分析产品会来的更重要。

当然还有一句话是，存在即合理，如果你已经意识到产品的不足，仍然愿意为之买单的话，那也是完全可以接受的。

总之，希望大家都能买到适合自己的保险，保障傍身，并健康前行！